Menurut Teguh Boentoro, mengambil hal-hal di tingkat yang lebih dalam, lingkungan internal menciptakan fondasi yang diperlukan untuk rencana keuangan yang sukses.

1. Pentingnya Komunikasi

Sebuah rencana hanya sebaik dieksekusi. Tanpa garis komunikasi yang kuat antara perencana dan klien, tujuan rencana tersebut dapat hilang dalam terjemahan. Komunikasi yang baik melibatkan pemahaman di kedua belah pihak tentang apa yang harus dilakukan dan bagaimana seharusnya dilakukan. Juga pemahaman tentang peran masing-masing adalah kunci untuk memiliki lebih sedikit konflik dalam komunikasi.

Perencana keuangan Anda harus menjadi orang yang membimbing Anda secara finansial, tetapi Anda harus menjadi orang yang menunjukkan ke mana Anda ingin pergi secara finansial. Dengan menjelaskan definisi tujuan dan sasaran keuangan Anda dengan penasihat Anda, penasihat kemudian dapat menyusun rencana yang Anda berdua harus berikan masukan yang berarti terhadap rancangan akhir.

2. Tujuan Pembelajaran:

  • Identifikasi risiko tanggung jawab profesional yang memengaruhi perencana keuangan
  • Sebutkan empat fase pemikiran yang melaluinya klien sering mengalami kemajuan dalam proses perencanaan keuangan
  • Identifikasi risiko tanggung jawab profesional yang memengaruhi perencana keuangan
  • Sebutkan empat fase pemikiran yang melaluinya klien sering mengalami kemajuan dalam proses perencanaan keuangan
  • Jelaskan gaya belajar pendengaran, gaya belajar visual, dan gaya belajar kinetik, atau sentuhan, dengan mendiskusikan bagaimana klien dengan masing-masing gaya lebih suka belajar
  • Identifikasi lima kategori yang membentuk lingkungan internal klien.
  • Sebutkan faktor-faktor yang membentuk penentuan posisi siklus hidup
  • Sebutkan fase siklus hidup di mana sebagian besar klien perencanaan keuangan akhirnya berkembang.
  • Jelaskan bagaimana toleransi klien terhadap risiko; kebiasaan menabung dan konsumsi; pandangan tentang pekerjaan, pensiun, dan waktu luang; dan sikap terhadap pemerintah (terutama perpajakan) mempengaruhi pengaturan tujuan keuangannya.
  • Identifikasi kebutuhan khusus yang dapat memengaruhi keberhasilan pengembangan rencana keuangan klien.
  • Identifikasi laporan keuangan dan informasi lain yang diperlukan untuk mengembangkan penilaian akurat terhadap posisi keuangan klien
  • Jelaskan bagaimana persepsi subjektif klien tentang posisi keuangannya memengaruhi realitas objektif dari posisi keuangan yang diberikan oleh seorang perencana keuangan.

3. Laporan Keuangan Pribadi (Persiapan dan Analisis)

Laporan keuangan pribadi adalah bagian dasar dari rencana keuangan. Tanpa pernyataan yang akurat, perhitungan rencana tidak akan menjadi perkiraan yang bagus. Biasanya ada dua laporan keuangan pribadi: neraca pribadi (juga dikenal sebagai laporan posisi keuangan) dan laporan arus kas pribadi.

Menetapkan Arah Keuangan

Untuk menetapkan arahan keuangan, anggaran harus dibuat untuk membentuk jalur ke mana Anda ingin pergi. Untuk menyiapkan anggaran, Anda harus mempertimbangkan yang berikut: pendapatan yang menghasilkan uang, pengeluaran yang mengeluarkan uang, dan rencana untuk menabung dan berinvestasi.

4. Pedoman untuk diikuti saat menyiapkan anggaran adalah:

  • Masukkan biaya tetap terlebih dahulu – Ini menghilangkan pengeluaran penting
  • Miliki penghematan dalam anggaran pengeluaran, apa pun yang terjadi!
  • Prioritaskan pengeluaran yang mungkin berfluktuasi. Dahulukan makanan, pakaian, dan biaya perjalanan; sambil bersenang-senang atau bepergian di ujung yang fleksibel.